財商教育機構(gòu)2021年前8個月注冊量不及去年八分之一，行業(yè)標準有望出臺

　　多知網(wǎng)9月26日消息，今日下午，由中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室、瞭望智庫、爾灣科技聯(lián)手的《國民財商教育白皮書》(2022年版)在世界互聯(lián)網(wǎng)大會中發(fā)布。

　　根據(jù)《國民財商教育白皮書》介紹，從宏觀上看，中國經(jīng)濟快速增長，這為財商教育提供了基礎條件。2010 年到 2020 年十年間，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從19109元增長到43834 元，10 年間人均可支配收入增長近1.3 倍。

　　從財商教育機構(gòu)總量規(guī)模看，截至2021 年7月底，財商教育相關(guān)企業(yè)共 9998 家，2021年新增了98家。近5年財商教育相關(guān)企業(yè)注冊量呈波動下降趨勢。2016年還處于較低的水平，僅為813家。2019 年，新增注冊量創(chuàng)歷年來最高，達1865家，同比增長 32%。2020 年有所下降，共新增843家，同比下降 55%。

　　截至2021年8月，財商教育相關(guān)企業(yè)新增注冊量尚不到去年的八分之一，行業(yè)新增注冊量仍將保持繼續(xù)下降的趨勢。

　　《國民財商教育白皮書》認為，財商教育機構(gòu)新增注冊量持續(xù)走低的幾大原因主要包括:

　　一是財商作為非必要知識技能，能夠為此進行付費學習的客群數(shù)量有限，市場開拓進入到了瓶頸期;

　　二是頭部機構(gòu)占據(jù)市場有利地位，對新進入者形成強烈擠壓效應;

　　三是財商教育機構(gòu)與金融系統(tǒng)存在著較大的關(guān)聯(lián)性，在中國金融強監(jiān)管的背景下，有關(guān)財商教育領(lǐng)域加強監(jiān)管的呼聲漸起，這在一定程度上為行業(yè)發(fā)展帶來了不確定性。

　　從地域分布來看，企查查數(shù)據(jù)顯示，山東省財商教育相關(guān)企業(yè)數(shù)量最多，達 3859家，江蘇省以 1458 家排名第二，貴州省次之。不過，目前財商教育行業(yè)的頭部機構(gòu)仍多以北京、上海、深圳、杭州為主要注冊地。目前，財商教育代表性的企業(yè)包括啟牛學堂、長投學堂、尚德教育等。

　　《國民財商教育白皮書》提到，目前，大部分財商教育機構(gòu)的客群主要是三四線城市及更下沉的市場。考慮到獲客和開展服務，因此財商教育機構(gòu)注冊地并不集中在北上廣深等一線城市。

　　相較傳統(tǒng)金融理財，互聯(lián)網(wǎng)理財能夠觸達更廣泛人群。艾媒咨 詢數(shù)據(jù)顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模不斷擴大，2019 年互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達到 5.29 億人，2020 年增長至 6.05 億人。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)人群的特點，財商教育機構(gòu)目前多以線上授課方式為主，其中，根據(jù)具體授課方式的不同，可以將財商教育機構(gòu)分為以下幾類:

　　一是以直播 + 錄播視頻為主，以社群問答為輔的財商教育機構(gòu)。此類授課方式多以大班直播課吸引客群，以小班錄播課形成系統(tǒng)教學，社群服務以落實學習效果、提升用戶粘度為目的，形成全渠道、高頻度學習環(huán)境。

　　二是以社群語音授課為主，以學習資料和社群內(nèi)答疑為輔。這種形式，對于機構(gòu)而言開發(fā)成本較低、資源投入較少，對于學員而言比較有助于學習材料留存、隨時隨地不受環(huán)境影響地進行學習。

　　根據(jù)不同的商業(yè)模式布局，財商教育機構(gòu)的盈利方式可分為以下幾類：

　　一是以課程費為盈利來源。這類機構(gòu)會將課程分為不同的類別，根據(jù)課程涵蓋內(nèi)容及潛在受眾的價格敏感度，設定相應的定價。一般課程難度越大、越系統(tǒng)化，收費標準越高。

　　二是以會員費為盈利來源。這類機構(gòu)會設定不同級別的會員服務，會員根據(jù)繳納的費用等級，會享受到不同的課程服務和實踐指導。一般會員等級越趨近于實踐指導， 尤其是一對一的私人服務，收費標準越高。

　　三是以用戶轉(zhuǎn)化帶來的收益為盈利來源。這類機構(gòu)的業(yè)務范圍一般比較多元化,或者是類金融機構(gòu)的旗下業(yè)務，財商教育多是其最初業(yè)務的延展，追求客戶后端金融服務的盈利，包括金融產(chǎn)品銷售傭金、開戶傭金等。

　　當前，我國財商教育行業(yè)已經(jīng)形成國民普通教育為基礎(國民教育系統(tǒng)提供)，以公益性投資者教育為輔助(金融機構(gòu)和金融監(jiān)管部門提供)，以商業(yè)化和市場化財商教育機構(gòu)為主體的市場化運作體系。

　　不過，隨著市場化的財商教育機構(gòu)飛速發(fā)展，一些問題也暴露出來，如過度營銷、虛假宣傳等。未來，國家對財商教育機構(gòu)加強監(jiān)管成趨勢。

　　2021 年 5 月，人民日報發(fā)布題為《推動在線理財教育規(guī)范發(fā)展》的評論，呼吁財商教育行業(yè)健康有序發(fā)展;2021年6月，北京監(jiān)管局就財商教育平臺違規(guī)宣傳輿情等事項舉辦約談會。

　　此外，中國成人教育協(xié)會設立了財商教育專業(yè)委員會，致力于對接有關(guān)標準化研 究機構(gòu)以及相關(guān)監(jiān)管部門制定財商教育培訓的行業(yè)標準;聯(lián)合相關(guān)教育培訓機構(gòu)發(fā)布行業(yè)《誠信自律倡議》，推動財商教育培訓企業(yè)自律，規(guī)范服務流程，制定財商教育培訓行業(yè)的服務準則和規(guī)范;組織編寫面向社會的財商知識普及教育的培訓教材。